Vous venez d'accepter un poste à Genève, Lausanne, Zoug ou Bâle. Bienvenue en Suisse. Avant de profiter du chocolat, voici la checklist des 12 décisions financières à prendre dans les 90 premiers jours pour ne pas perdre 5'000 à 15'000 CHF par an.
Jour 1-30 : Les obligations légales
1. Annonce d'arrivée à la commune
Dans les 14 jours après votre arrivée, vous devez vous annoncer auprès du contrôle des habitants de votre commune. Documents : passeport, contrat de bail, contrat de travail. Coût : 50-150 CHF selon canton.
2. Permis B / G / L
Selon votre nationalité et statut :
- UE/AELE résident : permis B (5 ans renouvelable) ou C (établissement, après 5-10 ans)
- UE/AELE frontalier : permis G (résidence en France/Allemagne/Italie/Autriche)
- Hors UE : permis B contingenté, permis L (court séjour <12 mois)
3. LAMal obligatoire — 3 mois
Vous avez 3 mois après votre arrivée pour souscrire une assurance maladie LAMal. Passé ce délai, votre commune vous affilie d'office à une caisse, généralement plus chère que ce que vous auriez choisi. Coût moyen 2026 : 300-500 CHF/mois adulte selon canton.
Jour 30-60 : Optimisation fiscale
4. Taxation à la source vs ordinaire
Si vous gagnez moins de 120'000 CHF/an, vous êtes en taxation à la source : votre employeur retient l'impôt directement sur votre salaire. Au-delà, taxation ordinaire avec déclaration annuelle complète.
Optimisation : si vous avez beaucoup de déductions (3a, intérêts hypothécaires, frais professionnels), demandez le statut de quasi-résident (>90% revenu en Suisse) pour basculer en taxation ordinaire avec toutes les déductions.
5. Ouvrir un 3ème pilier (3a)
Plafond 2026 : 7'258 CHF/an déductibles intégralement du revenu imposable. Économie d'impôts immédiate : 25-40% selon canton. Même si vous prévoyez de partir dans 3-5 ans, le 3a est rentable :
- Économie d'impôts annuelle de 1'800 à 3'000 CHF
- Capital récupérable intégralement au départ définitif (avec taxation finale 3-12%)
- Banque (finpension/VIAC/Frankly) recommandé pour expats : zéro engagement long terme
Jour 60-90 : Stack assurance complète
6. RC privée + Ménage
RC : exigée par 99% des bailleurs suisses. ~80-150 CHF/an.
Ménage : protection biens (vol, dégâts d'eau, incendie). ~150-300 CHF/an selon surface et valeur biens.
7. Protection juridique
Surtout recommandée à Genève (litiges bailleurs notoires) et pour conducteurs (retraits permis fréquents). 18-22 CHF/mois pour pack privé + circulation.
8. LPP / 2ème pilier (via employeur)
Obligatoire dès 22'050 CHF de salaire annuel. Cotisations partagées employeur/employé (~7-18% du salaire selon âge). Vérifiez la qualité du plan : taux de conversion (5.4% à 6.8%) et frais administratifs (0.18% à 0.65%).
9. Compte bancaire suisse
UBS, CS, BCV, BCGE, ZKB, ou néobanques (Yuh, Neon, Zak, Wise). Ouverture rapide avec permis B. Les multinationales locales facilitent souvent l'ouverture via leur partenaire bancaire.
10. Carte de crédit suisse
Carte locale CHF utile pour franchises, dépôt de garantie, achats sans frais de change. Cornèrcard, Viseca, Swisscard.
11. Assurance vie / décès
Recommandée si vous avez des dépendants. Capital garanti 100k-1M CHF. Combinable avec 3a (3a vie). À regarder si famille ou hypothèque.
12. Plan départ / exit strategy
Anticipez votre sortie de Suisse :
- 3a et LPP transférables en libre passage ou retirables
- LAMal résiliable avec préavis 30 jours en cas de départ définitif
- Documents à conserver 10 ans (déclarations fiscales, attestations)
Économies moyennes après audit complet
| Profil | Économie annuelle moyenne |
|---|---|
| Célibataire 80'000 CHF | 1'600 CHF |
| Couple 2 revenus 180'000 CHF | 3'400 CHF |
| Famille 2 enfants 220'000 CHF | 4'800 CHF |
| Cadre 350'000 CHF | 9'500 CHF |
Source : 87 dossiers expats AssuraSwiss 2024-2025.
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